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使用备用方式粉碎买足彩的网站债务
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使用备用方式粉碎买足彩的网站债务

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在过去的一年里,Covid在我们所有人都有标记。到不同程度的程度,我们许多人在我们工作的方式中经历了变化,我们社交的方式,我们商店的方式以及我们旅行的方式。我们中的一些人甚至改变了我们支付的方式,选择使用我们的卡或手机在结账时无接触,以防止细菌的潜在传播。

在此处,我们都看到一些变化不可避免 - 而其他人可能更令人惊讶。正方形在后一类方面是我们与买足彩的网站的关系。或者更具体地说,我们已经向下支付的程度 - 并在大流行引起的财务不稳定期间减少它们。

在过去的25年中,平均买足彩的网站账户余额逐年上升。 1995年回来,澳大利亚每张卡的平均余额为864美元。到2019年,该金额已上涨至3,264美元(1)。

在2020年的年度,越来越多的买足彩的网站债务趋势急剧扭转。根据储备银行颁发的数据,2020年10月澳大利亚的信贷和收费卡的总金额为3780亿美元(2)。将其与2019年10月的总数进行比较,您可以看到澳大利亚人全年在其卡余额上偿还了一个惊人的117亿美元。

在个人买足彩的网站余额方面,平均余额将于2020年底降至2,868美元,下降396美元。但是,虽然这肯定是好消息,但债务仍然是债务。这是我们需要偿还的东西,或者陷入困境的风险,越来越兴趣地支付。那么,解决方案是什么?

债务斗争

没有否认买足彩的网站可以是一个严重的方便工具。无论您是否每天都使用您的卡片,以便在紧急情况下使用您的卡片并充分利用津贴,或者只需将其保留在您的钱包中,当您需要它时,该卡就在那里 - 执行您需要的工作。

但是,虽然您的卡为您,但您需要确保您在那里。为何如此?信用不免费。如果您携带余额,您将对您欠的东西支付兴趣。如果您忘记偿还或超过您的限制,您将支付特权费用。虽然被说,你可以通过你的卡做正确避免这些成本。

这意味着保持密切关注您的帐户,避免超支,按时偿还,并始终全额支付余额。听起来很容易,对吗?

抱歉不行。是否由于制定了一些不良决策,或者根本不知道如何保持信用,这太容易结束了你在月底无法在月底偿还的平衡。该统计数据显示,目前,均衡利息的平均买足彩的网站余额为1,523美元,根据最近的一项调查,将平均持续持续持有人六个月半月(3)。

常常常见,持有买足彩的网站债务的持卡人,他们无法超越简单选择最低支付。他们看不出一种清除债务的方法,并失去任何动力来支付给予债务。通过支付最低限度,他们避免了迟到的费用和击中他们的信用评分 - 但这种平衡实际上并没有任何地方。

支付最低​​费用

假设您在买足彩的网站上欠8,000美元,其利率为19%p.a.如果您只在该卡上偿还了最低偿还,则需要46岁和11个月才能全额偿还债务。在卡上的8,000美元之上,您将支付25,716美元的利息。

我们认为您同意,这既是债务的荒谬时间,也是荒谬的金额,以兴趣支付。但是,它没有考虑到,很可能您还将继续花在您的卡上,增加您要偿还的金额 - 以及危机。

这种债务周期可以在买足彩的网站持有人之间常见,造成债务螺旋,他们没有出路。他们的平衡是如此之大,他们觉得他们对它无法做到任何事情 - 所以他们没有。他们继续支出。没有动力来抵达他们的债务,它只是继续发展。

使用逐次购买方法

当您查看您的买足彩的网站余额时,您可以查看您所做的所有交易,但您可能会专注于总额的总额。如果您能够偿还全额金额,那么您就可以了。如果您不能,您可能会向您的账单付出较少的金额 - 或者只是选择支付最低费用。

在美国无法清除他们平衡的持卡人下,持续支付买足彩的网站余额的想法,美国的研究人员提出了一个有趣的替代方案。与他的同事一起,哈佛商学院Michael I. Norton教授,测试了一种方法,让消费者选择哪个购买每月要还清,称之为“逐步偿还”方法。

“违约是违约的违约,”诺顿争辩(4)。 “我们的目标不是让人们每月全部偿还他们的债务,因为当然,很多人都不是’有钱要这样做。这只是看他们每月脱离最低付款的人是否会向上移动,因为超过长期来说,这可能对你的整体健康有很大的影响。“

它是如何工作的?

使用拒付按购买方法,允许用户选择他们要偿还的交易。所以,而不是在买足彩的网站声明中的巨大交易清单所淹没 - 因此,觉得根本没有意义努力支付总数 - 他们可以享受清算每笔交易的满意度一。

“而不是购买清单,你无能为力,你只是感到难过,现在你有一个购买清单,你可以决定你想要摆脱哪些,”诺顿说。

根据您想要玩的方式,您可以选择首先偿还最小的购买,清除许多人,以便您觉得您已经取得了一些进展。或者,您可以选择偿还最旧的交易,以清除那些耗费您最受欢迎的人的交易。或者,您可以减少大量交易,例如航班。由你决定。

把它放在测试中

在诺顿的论文中,通过购买还款帮助消费者减少买足彩的网站债务,他和他的团队揭示了一些实验,以衡量使用它们的方法的影响。在他们的前三个实验中,他们通过研究参与者测试了假设情况。他们的最后一项实验在该领域进行了测试,在CommBank使用志愿者持卡人。

时间又一次,当测试受试者使用倒退的方法时,实验表明了积极的结果。事实上,在康柏的实验期间,结果表明,持卡人有机会向特定购买类别分配12.18%的债务余额,而不是分配他们对总余额的支付。

这是它的工作原理。

 

 

 

 

为什么它有效?

虽然CommBank实验与纸张提出的个人偿还的方法略有不同 - 而是允许持卡人按类别偿还 - 似乎这种偿还买足彩的网站的方法是成功的。但为什么?为什么这种方法比支付买足彩的网站余额的标准方式更好?

在他们的论文中,研究人员认为,在使用标准方法时,购买与付款之间的鸿沟太多,这使得持卡人支付超过最低金额。

相比之下,通过购买方法的偿还的购买和付款,同时将债务分解为更小,更可管理的块。最重要的是,它提供持卡人视觉进步,因为他们偿还债务,从他们支付他们的陈述中购买“消失”。

在研究论文中,突出了四种主要原因,为什么还原的方法成功。

持卡人从提高对购物的提高方面受益

面对一长串交易列表,它可能太容易透过它们而没有真正依赖每个交易。但是,随着备份方式的偿还方法,您必须单独查看每笔交易,以确定要偿还哪些交易。这具有前面提到的“重新汇装”效果,关闭了使用卡之间的差距并将其支付。

这提供了两个潜在的好处。首先,您正在仔细关注您的交易 - 并决定优先考虑哪些您要偿还的交易。您正在向您的债务付出特别关注,而不是遵守整个债务的概念。

其次,随着您的交易的提高,您可能会在您花费时做出更愿意的选择。当您使用现金时,您会感到损失递交这笔钱。使用卡支付时,您​​可以远离付款时,这可能导致您花费更多。另一方面,当您仔细注意您的交易时,它可能会阻止您使用您不应该前进的卡。

持卡人觉得他们的债务变得更加可管理

当你整体看你的买足彩的网站余额时,它可能会觉得它太多了处理。为什么要努力支付努力,当几乎没有对那个大的旧平衡造成凹陷?

随着逐步偿还的方法,您的债务被分解为较小的块。这不仅会使您的债务更容易管理,它还允许您专注于每次交易,而且当它适合您时。想偿还你的假期吗?完毕。想清理你的超市支出吗?完毕。想要摆脱那些小的购买吗?你说对了。

持卡人受益于成就感

您的买足彩的网站声明到达,您无法帮助,但对此感到难过。平衡太高了,你花了比你更多的。有了这种类型的思维,很容易被贬低。你避免看着你的陈述,看不到将此付出代价。

相比之下,备份逐步购买方法旨在为您提供保持抵消余额的动机,让您在清除一个接一个地购买时培养成就感。因此,只需看到从整体平衡中减去少量的少量,而且可以看到您支付关注时的每个事务消失。

这种成就感有助于鼓励您更加偿还,每当货币可用时,还可以清除越来越多的交易。

持卡人想要偿还更多

使用倒置式方法,您与交易的关系更仔细,并对每个交易进行更紧密的关注。您的债务被分解为较小的块,并变得更加令人生畏,更易于管理。当您偿还每个交易时,您享受成就感,感觉更好地了解自己和您的行为。

所有这些都导致一个中央结果:您将从其他买足彩的网站余额中偿还比否则更多。

有潜在的缺点吗?

已经讨论了所有的好处,现在是时候看看使用逐步购买方法的潜在缺点。研究论文指出了使用该方法遇到的持卡人的两个潜在问题:

  • 一些持卡人可能会过多缩小他们的重点,因为过分侧重于支付某种类型的购买,然后忘记整体支付余额。本文使用持卡人的示例仅关注偿还小型交易,从而创造他们在偿还债务时进步的幻象,而无需实际遇到很大的进步。
  • 另一个问题可能来自作出决定的复杂性。一些持卡人可能会努力决定首先偿还哪个交易,导致他们完全取消选择。考虑到太多的选择,他们可能最终无法选择。

努力偿还逐步购买

Commbank可能参加了研究的研究,但据我们所知,澳大利亚目前没有卡提供商提供逐步偿还的选项作为支付标准卡余额的方式。但是,这并不是说你不能让它成为自己。

如果您想要支付买足彩的网站余额,请花时间查看您的买足彩的网站声明,特别注意每笔交易。您可以选择专注于特定类型的交易;来自特定零售商的交易,特定事件的交易 - 例如假期 - 或大或小的交易。

弄清楚要偿还的交易,然后计算您需要传输的总金额。虽然您不会让您从您的帐户中看到的每个交易的满意度,但您仍然可以使用该方法使您的债务更加易于管理,以“欺骗”比否则更多地支付更多。

其他偿还债务的方法

不确定倒置的方法是给您的吗?为什么不尝试偿还买足彩的网站债务的这些方法?

  • 定期还款:通过这种方法,您不等待您的陈述到达付款。相反,如果您愿意,您每周一次访问您的在线帐户一次 - 或者更定期,并付款,并付款以支付您可以的方式。定期执行此操作允许您剪切您的余额,帮助您更快地取消它 - 除了在月底到期的陈述到达时,删除恐惧的感觉。
  • 使用雪球方法:使用此方法,您按顺序偿还债务,从最小到最大。从所有帐户制作最低付款时,您可以尽可能多地达到最小的余额。一旦得到了退款,将您的努力转移到下一个最小的债务,继续以这种方式继续,直到您的所有债务都已退还。像雪球一样,你开始小,从小胜的动力继续朝着无债务。
  • 使用Avalanche方法:这种方法与雪球方法相同的方式工作,除非您重点关注首先偿还吸引最高兴趣的债务。虽然这可能无法从一开始就可以提供许多小型胜利,但它可能导致您的兴趣较少,所以您的总体少付费并更快地摆脱债务。
  • 使用平衡转移:通过平衡转移卡,您可以从许多不同的来源转移余额 - 买足彩的网站,商店卡,有时个人贷款和雇用购买 - 在您偿还债务时,可以利用介绍期间的零兴趣。使用此方法时必须纪律处分,因为没有设置还款计划。如果您未能在介绍期内偿还转账余额,您可能最终会在债务中最终才能与您之前的债务更糟糕。
  • 使用债务合并贷款:通过此选项,您将债务巩固到一个个人贷款中,然后您将在一段时间内偿还。这样做可以减少处理多个债务的压力,同时还允许您在更长的时间内将成本汇总,并占用可管理的还款时间表。然而,如果您延长贷款术语太远,您可能会涉及利率费用。
1. //www.finder.com.au/credit-cards/credit-card-statistics
2. //www.abc.net.au/news/2020-12-22/warning-on-christmas-debt-but-credit-cards-paid-down-in-covid/12997372
3. //www.finder.com.au/credit-cards/credit-card-statistics
4. //hbswk.hbs.edu/item/a-new-way-to-cut-credit-card-debt?cid=spmailing-32999160-WK%20Newsletter%201-27-21%20(1)-January%2027,%202021
5.照片来源:盖蒂图像
创始人 -  Roland B Bleyer

罗兰·鲍尔

creditcard.com.au.的创始人。 Roland对澳大利亚的买足彩的网站具有广泛的知识。被称为买足彩的网站专家,他已经在电视和各种出版物上出现。我们网站上的一些热门优惠现在包括anz低速率。这项特别优惠没有一年一度的费用,购买率低,0%余额转移。看起来也是巨大的0%30个月的花旗余额转移没有余额转移费用。

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