奖励信用卡

更新了2021年6月1日

使用奖励信用卡时,赚取奖励积分并获取礼品卡,大票商品甚至航班。

奖励信用卡让您在花费时赚取奖励积分。每张奖励信用卡都与奖励计划联系在一起,因此您可以选择一个赚取频繁的传单,蝇滩,礼品卡等。

关于奖励信用卡的3件事要了解:

  • 为了获得奖励信用卡的最大价值,每月都会偿还。
  • 看卡有什么“赚取率”。这是您花费的每一美元的奖励积分。
  • 奖励信用卡通常具有高利率和年度费用,因此您赚取余额的奖励积分。
我们发现了一堆奖励信用卡,以便比较下面。使用Syny Visual Converison工具查看卡率如何。 (编辑)
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奖励信用卡101

什么是奖励卡?奖励信用卡旨在奖励持卡人,允许他们在卡支出上赚取积分。然后,这些积分可以在卡的奖励计划内兑换,从航班和住宿,商品和礼品卡片。很容易吗?

虽然奖励卡肯定是有益的,但如果您想让他们为您工作,您需要了解它们的工作原理。这就是为什么在本指南中,我们将帮助您到达奖励卡可以提供的底部,看看他们如何工作,如何最大限度地提高您的积分盈利,以及最重要的是,如何充分利用奖励正在促销。

是一个奖励卡对你有权吗?

在我们进一步获得任何进一步之前,您需要制定奖励卡是否是您的正确选择。不同的卡片套装不同的持卡人,并且说奖励卡不适合所有人是安全的。让我们打破它。

收入:你的收入非常重要。您不仅需要满足最低收入要求才能获得批准,您还需要一定程度的支出能力,以允许您获得足够的积分,以使您的卡值得拥有。

消费能力:赚取点意味着在您的卡上支出。如果您没有资金在您的卡上花费并每月支付所有资金,则会使其难以获得足够的积分来使您的卡值得。

还款习惯:如果您每月携带余额,则奖励卡不适合您。要从您的奖励卡中获取价值,您需要在每个月的何时清除您的余额,以避免支付兴趣。除非你可以改变你的习惯,否则低利率卡将更适合。

消费习惯:通过思考您在信用卡上最多的位置,您可以选择最佳奖励的卡。认为超市购物,旅行支出等等。

您如何为您选择最佳奖励卡?

奖励卡有各种形状和尺寸,这意味着它们可以适应不同类型的持卡人。幸运的是,CreditCard.com.au可以轻松地将选项并排进行比较。但是,当你比较时你应该寻找什么?

年度费用

这是一个很大的人。您在年度费用支付的费用将直接影响您获得的点的价值。那么,你如何体重选项?

Step 1。估计每年您将花多少钱。
Step 2。制定在积分中花费的情况。
Step 3。看看奖励计划以弄清楚你将兑换您的积分。
Step 4。计算该点兑换的美元价值。
Step 5。将美元价值与卡的年费进行比较。

兴趣

在所有公平中,虽然我们说您应该在比较信用卡时始终检查卡的购买率,但它不应该对您作为持卡人的兴趣太多。为什么?如果您想要奖励卡,您应该避免通过每个月清除您的余额来支付兴趣。如果您不这样做,奖励卡将不适用于您。

赚取率

一张卡的赚取费率将告诉您您花费的每一美元所赚取多少积分。您可能对所有支出都有相同的赚取费率,或者它可能会被分层,如下所示:

  • 超市支出每1美元赚3点。
  • 在汽油上每1美元获得2分。
  • 除政府支出外,所有其他交易每1点1点1分。
  • 政府支出可获得每1美元的0.5分。

检查关于卡的赚取速度的小字是一个好主意,因为可能会出现消费积分以及什么没有例外。

点塑造

一些卡形状点。这意味着在卡上花费一定金额后,赚取的率下降。因此,虽然您每月每月10万美元的价格赚取2分1点,但您只需1美元就可以获得1分的任何支出。如果您知道您将花费超过这一金额,则要素塑造可能会严重降低潜在赚取的价值。

积分帽

类似于积分整形,Points Caps在每月或每年赚取的点数上占据一章。这意味着,如果您花费一定的数量,您将停止赚取支出的点数,这再次降低了潜在积分的价值。

奖励

比较奖励卡时,不要忘记查看优惠的奖励。选择赚取一堆积分的卡,但不允许您为您实际想要的任何事情兑换它们,最好避免。考虑计划提供的奖励,考虑到奖励的价值,关于您必须赎回的积分数量,以赎回享受它们。

特征

虽然一些奖励卡是非常基本的,但其他奖励卡在特色中提供世界。您可能会发现诸如这些帮助的额外值,以提供更多价值,但是在年费中大大权衡这些功能的额外费用,以及您是否实际利用它们。

如果您想完全关注奖励,请选择一个允许您这样做的卡片。如果您想要更多的功能和额外功能,请比较提供的内容并确保您的积分仍然提供价值。

奖励卡的年费比其他卡类型更高,因为年费补贴了他们附带的不同功能。通过使用奖励信用卡来说,这个想法是您收到的好处将超过卡的成本,因为如果您单独为他们支付给他们,则提供更昂贵的。

我们不能说哪个奖励信用卡最适合任何特定的人或情况,我们不提供财务建议。但是,我们确实在我们的奖励卡表上显示了一系列选项,供您考虑并根据您自己的需求和消费习惯进行比较。

没有特定的金额,不同的奖励卡具有不同的最低收入要求。一些,例如Citi Rewards卡,每年需要35,000美元作为您的最低收入;有些人可能需要多达100,000美元。如果有最低收入要求,我们可以访问每张卡的功能页面上显示的相关信息。

是的,银行有一系列选项;有些人提供链接的航空公司账户和其他人自己的奖励计划。还有商店信用卡选项,例如Coles,Woolworths或David Jones信用卡。通过这些不同类型的奖励卡,收入比率可能会有所不同,因此您应该在比较时密切检查每次奖励计划。

有几个原因这一点。

1)通过两种不同的卡选项,购买可能会获得积分的机会,因为在不接受美国快递卡的情况下,可以使用万事达卡或签证。
2)除了更频繁地使用信用卡的能力外,美国运通经常通过使用该卡来获得更多积分的机会。

是的,一些奖励卡具有余额转移选项。如果有一个可用的地方,我们的相关信息,我们的表的余额传输列将显示促销余额传输速率,并且功能页面将包括关于要约条款的信息。

对于那些有兴趣的人,请参阅此处以获取更多具体信息平衡转移信用卡.

奖励有许多表格:

  • 礼券或商品 - 通常与百货商店范围相似 - 我是化妆品,家用,家用,厨房用品,户外和运动器材,电子产品,礼品套餐,篮子等。
  • 购买时的现金返还优惠
  • 娱乐 - 现场活动机票,电影或剧院门票或体育赛事门票
  • 旅游奖励 - 如免费航班,到航空旅行点,酒店预订,住宿,租赁汽车服务)。

有些程序有超过3000个赎回积分的选项,因此几乎总是有很多可供选择的选择。

一些信用卡奖励计划允许您通过放弃一些年费或积分,或使用您的积分来支持慈善机构。

如果您对航空里程或旅行感兴趣,您也可以考虑常旅客信用卡是否更适合您的支出和需求。

银行自己的奖励计划通常会使会员能够访问自己的合作伙伴零售商,并将有自己的独立积分系统。例如,您可以获得两种不同的积分支出与航空公司常旅客广告系列的航空公司与银行拥有的品牌卡一起支出相同数量的积分。例如,100 ST George放大点与100 Qantas频繁的传单点不同。银行自己的奖励计划有时可以获得每花1美元的较高点值,但合作伙伴可能是不同的。值得考虑的是您花钱的地方以及如何在决定选择哪种类型的奖励计划之前使用您的积分。

有不同类型的奖励卡,旨在适应不同类型的信用卡用户 - 经常瞄准客户每年可能在卡上花费的金额。通常有不同层的奖励卡,它有更多的津贴作为层上升。许多银行最多可以提供三个级别的奖励卡。标准,铂金,钻石或优质卡是奖励卡层的例子。区分标准和铂金可能是艰难的,但钻石或优质卡被广泛认为是最独特的。

一些信用卡也由银行自己的奖励计划标记,例如westpac海拔,或圣乔治放大,或CBA奖。这些可以根据单独的卡功能拟合任何一层。

标准卡

标准奖励信用卡通常是奖励积分,然而每花费1美元的积分可能不会高于铂金或钻石卡,或者可能不如广泛应用。

标准奖励卡也可能有有限的选项,包括旅行保险或购买保护。在某些情况下,您可以选择购买额外的保险或功能,例如还款保护,额外费用。该卡的条款和条件通常会解释这一点,或者如果您已有奖励卡,您可以询问银行。

铂金卡

白金信用卡通常具有与金卡相同类型的奖励积分;然而,与标准卡相比,每花费1美元的收入潜力可能更高或至少与合作伙伴零售商更高。

白金卡还可以拥有全球客户服务,较低的国际费用或某些费用等特点,或免除或进一步的旅行保险,如运输事故或飞行不便。通常,这些类型的卡可以包括特殊白金持卡人提供或访问其他人之前的票据或事件。许多铂金卡也比标准卡具有更高的信用额度。

钻石或“超级优质”信用卡

钻石或“超级优质”信用卡是奖励信用卡的最高层。这些经常带有独家,执行风格的津贴,优秀的礼宾服务和特殊访问;然而,他们还将拥有最高的年费,比下层的纸牌更高的最低收入要求。

您旅行多少,无论您是否有轻松访问奖励伙伴网点,您在信用卡上花了多少,以及您是否对旅游保险和礼宾服务等功能感兴趣,也可能产生影响。

在兑换积分方面有这么多选择,它可能很难解决您正在考虑兑换的奖励是否拥有实际价值。值得商店中价值50美元的东西可以兑换不同数量的点,具体取决于它的奖励计划。

但是,当您知道建议的零售价格时,您可以做一个整洁的伎俩。该公式也可以应用于不同点计划的不同奖励。只需将建议的零售价兑换奖励所需的积分数量即可。这为您提供了兑换1美元所需积分的正确了解。

因此,例如,要比较奖励的美元价值,您可以查看声称所需的点数,然后查看它的标准购买值。如果一个价值3500分的礼物售价25美元,您将划分该值所需的分数数:

3500/25美元
每1美元= 140点

当您知道兑换相同奖励和价格所需的分数时,您可以在不同奖励计划中进行此计算。

在上面的例子中,140美元1是奖励的实际价值,可以给您指示使用要点是否有意义。

您可以使用奖励信用卡以同样的方式在购买时使用任何其他类型的卡。选择何时以及多久使用您的卡会有所不同,您最终有多少奖励点,您可以兑换积分。有关此信息,请参阅“有哪些类型的奖励卡”?

一些奖励计划将通过您的卡支付定期费用来宣传赚取积分的方式。这通常涉及从信用卡账户中的直接借记卡支付月度账单。

其他方式人们使用奖励卡包括支付杂货,汽油和使用该卡的日常费用(有些方式甚至有租金出版,以分类为直接借记)。然而,这样做的人总是纪律处分,并每月偿还卡的全部余额。在奖励信用卡上留下未付的余额可能意味着当购买吸引利息时,将删除持有卡的部分或全部价值。

有些人认为他们只想用信用卡获得空气里程的积分,所以他们选择常旅客卡,其中有航空公司点,有时其他旅行相关的津贴作为包装。

您应该考虑每年花费多少卡片,以及每花1点的积分价值,如“如何解决奖励积分值得的方式,以及个人奖励是否值得呢?”奖励信用卡并思考如何使用一个。这些卡中的一些人的年费可能意味着一些持卡人不会获得足够的价值与他们的卡的成本。

但是,无论如何,一系列带有奖励计划的信用卡将让您使用该卡来支付BPay账单的积分。这是您需要检查您拥有的卡的信用卡条款和条件。

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36个问题(显示最新的10 Q&As)

Suzanne.

Suzanne.

2021年5月30日
我正在购买一辆新车,想知道信用卡将为这次大型购买提供最佳效益。
    罗兰 B Bleyer  -  CreditCard.com.au创始人

    罗兰

    2021年5月31日
    嗨Suzanne,谢谢你的独特问题。虽然使用信用卡来金融购买像汽车的购买可以解锁利益,如利息术语,并奖励积分,但重要的是要了解决定的双方。信用卡债务可以快速积累,并具有比汽车和个人贷款更高的利率。您的信用额度也可能不涵盖汽车的费用。再次感谢您的评论。
凯瑟

凯瑟

5月20日
我1个月前有这个报价......然后我取消了这张卡..如果我再次申请。我还有这个优惠吗?谢谢
    罗兰 B Bleyer  -  CreditCard.com.au创始人

    罗兰

    10月20日10日
    嗨Kath,通常在您无法在您可以重新申请并获得奖励之前,您通常会有一个银行在您无法在某一段时间内举行账户。例如,如果您在前面的18个月内有AMEX卡,则不会获得奖励积分。将卡与您未持有的奖励计划进行比较是一个好主意。希望得到帮助!
珍妮

珍妮

10月21日10月21日
嗨罗兰。我在目前的信用卡上花费约4500美元/月,但必须改变银行。我的选择是ANZ或Adelaide Bank / Bendigo。我每月会把它付清,所以利率并不是一个因素。我不旅行很多。哪个卡/银行对我最好?
    罗兰 B Bleyer  -  CreditCard.com.au创始人

    罗兰

    10月21日10月21日
    嗨珍妮,它将取决于您敏锐的奖励类型。anz.常旅客黑色刚刚碰到了奖金积分和现金。如果Qantas积分不是你的事情。然后你可以看看灵活性anz.奖励黑色。这个提议又改善了昨天。 Bendigo Cards奖励点收入和奖励积分走低得多。如果高端ANZ卡不起作用,则可以查看铂金版本。最终,您最好的卡将根据您实际使用的功能。与任何进一步的问题联系。
班

2020年7月9日
我需要比较2张牌,但最喜欢的收费一直说没有选择在我点击它时选择的卡片
    罗兰 B Bleyer  -  CreditCard.com.au创始人

    罗兰

    2020年7月9日
    嗨本,谢谢你伸出援手。是的,如果您是隐姓埋名或私人浏览器模式,我们存在一些问题。只是无法添加。你想比较什么牌?你认为你平均花多少个月?
抢

2020年2月6日
我正在寻找一个没有FRILDS Cashback奖励信用卡,提供至少1%的现金返还,年费,优选无限的现金返还。但如果它是一个体面的级别,将考虑盖住。我有这样一张卡,45美元的费用,直到我的信用合作社重组并用低息卡替换它。我每月支付未偿还的金额,所以利率在很大程度上是无关紧要的。我正在寻找替代品。我发现难以通过卡发现网站上的所有绒毛剪裁,以找到我的简单金融设施。提前致谢。
    罗兰 B Bleyer  -  CreditCard.com.au创始人

    罗兰

    2020年2月7日
    嗨,罗布,很少的卡片送现金。许多人正在提供一次休息一下,但它不一样。看看橙色一个铂金。帽子虽然是一个低价的30美元。不确定你花了多少钱,这是否可能是一个很好的替代品。
GMA

GMA

2019年8月29日
嗨,我目前没有2个信用卡,哪个信用卡都没有提供任何奖励。我现在每年向海外旅行2-3次以及一年的州际公路。伊恩是一个自筹资金的退休人员,并且没有债务单一支付我的信用卡。我的常规收入大约36000美元从退休金中获得了大约36000美元,并从投资中进一步为20000美元,但刚刚被拒绝为处女卡。您能推荐谁和我可能有资格的卡?
    罗兰 B Bleyer  -  CreditCard.com.au创始人

    罗兰

    2019年8月30日
    嗨GMA,Virgin是通过花旗发布的。 CITI最近一直紧张批准。我想到的2张牌。这汇丰铂金Qantas. 凭借赢得率和国内和国际保险。然后看看anz.奖励旅行冒险。这是一个没有外国费用的旅行者的好卡。以不同的货币储存您的购买量3%。此外,还有一些体面的奖励积分和积分赚钱。可以在海外借记时提前支付任何费用。 ANZ是一个很好的银行,应该能够清楚地看到你的情况。在申请之前,我会寻找至少一个其他卡片。他们现在最大了这些卡。然后看看你是否可以在3年内偿还。根据您的限制,这可以是您申请的真正越来越小的。
大卫

大卫

2019年7月16日
嘿罗兰,我正在看奖励信用卡,赎回航班积分..但有这么多,我从哪里开始,我的男人?不同的节目,具有不同的点的值令人困惑。请帮助..我想要一个低于200美元或大约的低年度费用。没有兴趣期和大奖励积分会很棒!谢谢你的时间ro兄弟。干杯,大卫
    罗兰 B Bleyer  -  CreditCard.com.au创始人

    罗兰

    2019年7月17日
    嗨大卫,它将依靠您喜欢飞行的航空公司。 Qantas或Virgin是2个主要选择。根据您要使用的一个或网络。然后这将指导您的选择。对于速度收入的奖励积分和年费。我喜欢维珍传单奖励积分提供。 ANZ频繁的传单黑色提供100K Qantas Points和200美元的折扣。将年度收费带回225美元。这将是最好的奖金诉年费提供。转到我们的常旅客部分。您可以通过奖励计划过滤。//www.kcjonesblog.com/frequent-flyer-credit-cards/
Pauline Baxter.

Pauline Baxter.

2019年6月17日
我希望改变我的电子邮件地址,为什么在进入它之前显示此电子邮件地址状态,声明此电子邮件不会显示?
    罗兰 B Bleyer  -  CreditCard.com.au创始人

    罗兰

    2019年6月17日
    更改电子邮件地址?没有显示那些电子邮件地址询问问题。您可以在每个页面上清楚地看到这个。站点上仅使用显示名称,Q + A。我可以帮你吗?如果您想要删除以前的问题。请告诉我,如果可能的话,请告诉我。
麦利恩

麦利恩

2019年1月23日
嗨,我想申请信用卡,如果我的信用评级低,那么最好申请什么?
    罗兰 B Bleyer  -  CreditCard.com.au创始人

    罗兰

    2019年1月24日
    嗨麦莉尼,看看anz. FIRST.。这是一个更容易获得批准的最低要求的卡片之一。如果您获得批准,那么使用良好使用,您的信用将建立。然后,您可以升级到更适合您需求的卡片。
劳伊

劳伊

2018年12月10日
我有一个通信银行签证&Comm-Bank Master花费大约2万美元的签证6万美元大师积累了7年83,931奖励的签证,无奖励硕士。已经和他们在一起超过25年,有更好的选择吗?
    罗兰 B Bleyer  -  CreditCard.com.au创始人

    罗兰

    2018年12月11日
    嗨Laurie,那里有很多更好的选择,而不是CommBank提供的低奖励。首先,如果你可以使用amex,你可以赚钱Qantas.或者速度点没有年费。如果你能让我知道你可以更好地改进你的建议。看看这些奖励卡与奖励积分.
埃琳娜

埃琳娜

2018年11月13日
我正在寻找一张会给我金希尔顿荣誉地位的卡片。什么是最好的卡片?
Kumar.

Kumar.

2018年6月7日
嗨罗兰,目前我有花旗签名卡和威斯塔特海拔黑色大师卡。对于两者来说,我都不支付每年费用。我的平均每月支出为1500.哪种卡给了我更多的奖励积分和福利。谢谢Kumar.
    罗兰 B Bleyer  -  CreditCard.com.au创始人

    罗兰

    2018年6月7日
    嗨Kumar,如果您没有支付年费。然后它听起来像你可能保持两者。你的花点并不大。它将归于是奖励计划自己,你更喜欢它。另外,签名卡具有分层结构。选择的国内购买每1美元赚取2分,直接从一系列专业提供:餐馆和餐厅链,酒店链和航空公司(仅限航班)。选择的国内购物赚取1.5分1点以上的价格:汽油网点,超市和国家零售商。在国内符合条件的交易中其他任何地方每花费1分1分。因此,如果您主要花费您可以获得每1美元的1.5-2分,这可能会更好。我所说的是你应该审查奖励计划。看看每一部分相同的点。然后恢复到您大约每个人的指向。
杰里米格罗弗

杰里米格罗弗

2018年3月7日
嗨罗兰,我目前拥有Westpac高度名片,一张签证和其他amex。 Westpac目前正在关闭所有Westpac发布的amex卡。你对替代amex卡的建议是什么?我的每年花费在AMEX卡上达到30万美元,我的妻子和我的妻子和我的妻子旅行至少两次PA,所以赚取积分是一个优先事项。我不希望使用与任何特定的航空公司相关的积分。我想知道一般购买,餐馆等,每月花费的限制为赚取的积分,年费是多少。我将通过来自我的银行A / C的自动借方支付每个月的余额。期待收到您的建议杰瑞
    罗兰 B Bleyer  -  CreditCard.com.au创始人

    罗兰

    2018年3月8日
    嗨杰里米,对于商业amex来看,看看带100k奖励积分的探险家卡。它的年费为395美元,但奖励积分和其他特征肯定值得一年的时间。它在Amex休息室享受悉尼的良好保险和休息室。这些都可能是将年费更加可行的积分。让我知道年费是否有助于试一试。还请告诉我您是否可以使用非商业信用卡作为选项。您可以查看 这里提供的全系列amex卡.
托尼

托尼

2017年9月6日
嗨,我有一个处女签证,每月花费约7000美元到10000美元,为我寻找最好的奖励卡,不要真正去海外飞行每年或每年两次
    罗兰 B Bleyer  -  CreditCard.com.au创始人

    罗兰

    2017年9月6日
    嗨托尼,花钱可以带给你一些漂亮的奖励。我会建议韦斯塔高度黑色或者anz.黑色奖励产品。真的它会归结为你更好的节目。看看高度奖励计划而且也是anz.奖励计划。这样,你可以比较哪个程序有你的奖励。两者都非常灵活,也可以提供旅行。我自己拥有威斯塔斯塔海拔黑色。
金

2017年8月28日
嗨Roland,奖励偏好将是为了现金返还,购物(先前有CBA奖励卡),如家庭用品或飞行。对旅行或酒店奖励没有大力感兴趣,谢谢金
金

2017年8月24日
你好roland我对花旗银行的欺诈事件的方式后,我不满意我们的Boq卡。我的合伙人&在我们的卡上我花了4美元 - $ 6k / mth&支付全部AMT EA月。我们希望没有或低收费卡W奖励。欺诈检测很重要&宁愿与一个大4之一。
    罗兰 B Bleyer  -  CreditCard.com.au创始人

    罗兰

    2017年8月25日
    嗨Kim,你之后的奖励是什么? Qantas积分?速度?还是其他任何特定的?
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