低收入信用卡

2021 年 7 月 23 日更新

在比较信用卡时,您可能已经注意到许多信用卡提供商在其资格要求中包含最低收入。这可能是每年 35,000 美元,每年 50,000 美元,或者对于白金卡,高达每年 75,000 美元。如果您不满足这些最低收入要求,那么您的申请很可能会被拒绝。

那么,如果您的收入较低但仍需要获得信贷,您该怎么办?一种解决方案可能是低收入信用卡。这些卡专为低收入者设计,最低收入要求较低,因此即使您每年的收入不多,只要您满足该卡的其他资格要求,您仍然可以享受信贷。

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此类别的平均卡片评分
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为什么申请时需要提供收入?

当您申请信贷时——无论是信用卡、个人贷款、住房贷款还是任何其他形式的信贷——提供者需要知道您将能够偿还您借来的任何款项。他们检查这一点的一种方法是评估您的信用记录。这会告诉提供商您过去处理信用的程度如何 - 或糟糕程度。

提供者通常还会检查您的就业状况以及您的收入。这会告诉他们您是否有能力偿还您积累的任何未结余额。如果您的工作经历多变,或者您的收入很低,这可能会向提供者暗示您将无法偿还他们提供的信贷,因此您无法贷款的风险太大。

什么是低收入信用卡?

低收入信用卡可以为低收入者提供信贷。有了这些卡,卡供应商往往会更加宽容,即使申请人的年收入较低,也允许他们获得批准。虽然必须满足其他资格要求,但您可以获得其中一张年收入低于 25,000 美元的卡的批准。

为什么选择低收入信用卡?

您可以选择申请低收入信用卡的原因有很多。首先,低收入信用卡提供 获得信贷.帮助 缓解您的现金流,信用卡可以帮助您支付您可能无法预付的购买费用,然后在利息开始累积之前还清。

拥有低收入信用卡也可以帮助您 建立你的信用.如果您的信用档案上有一些小问题,您可能希望通过负责任的行动来开始重建您的信用。您可以通过使用您的卡来做到这一点,不要花费超过您可以偿还的费用,并在每个月的到期日之前清算您的余额。

当然,您可以选择低收入信用卡,因为您有 没有其他选择.由于您的收入较低,您可能无法获得任何其他类型的信用卡的批准。但是,低收入信用卡可能仍会为您提供信用卡,您可以日常使用,或 保留以备不时之需 should you need it.

低收入信用卡必须提供什么?

  • 较低的最低收入要求: 正如我们提到的 - 顾名思义 - 低收入信用卡专为年收入较低的申请人而设计。如果您的年收入在 15,000 美元到 25,000 美元之间,您可能会在低收入信用卡中获得批准。
  • 年费低: 低收入信用卡的年费往往较低。这可以帮助您逐年省钱,但应该注意的是,由于这些卡的年费较低,您通常会发现它们的功能也较少。留意促销 $0 年费介绍性优惠,但要注意标准年费是多少,并确保其价格合理。
  • 较低的利率: 虽然一些低收入信用卡的购买率较高,但您可能会找到购买率较低的合适选择。如果您认为自己可能无法每月结清余额,那么从长远来看,购买率低的卡可以节省更多。
  • 低信用额度: 当您申请信用卡时,信用卡供应商会决定向您提供多少信用额度。这是您的信用额度。由于您的收入较低,您的信用额度可能会较低。但是,通过对支出保持可控的限制,这有助于避免支出超出您的承受能力。
  • 免息天数: 大多数信用卡在购买时提供免息天数,但天数取决于信用卡。要利用此功能,您通常必须每月清除余额。
  • 基本功能: 在大多数情况下,低收入信用卡是非常基本的。一般来说,低成本卡是没有多余的。这意味着您不太可能找到具有奖励计划、保险或个人礼宾服务等福利的低收入信用卡。但是,如果您想省钱并且只是想获得信贷,这也不是坏事。

低收入信用卡的利与弊

优点

  • 提供信贷渠道,即使是低收入的持卡人
  • 允许持卡人建立信用
  • 可能提供低年费
  • 可能提供低利息
  • 降低信用额度可减少陷入债务困境的机会
  • 访问基本信用卡功能

缺点

  • 往往是基本的,没有多少花哨的功能
  • 很难找到奖励计划

考虑申请低收入信用卡?您可以通过执行以下操作来提高获得批准的机会:

  • 让您的财务井然有序: 了解您的财务状况。这包括让您的债务井井有条。如果您的信用档案中有任何默认列表,则可能必须先支付这些费用,然后才能申请信用卡。您可以从主要信用报告机构之一免费申请您的信用档案副本。
  • 通过开设储蓄账户开始储蓄: 通过创建与提供商的银行业务历史记录,您可以提高您作为重要客户的地位。
  • 偿还债务: 如果您有债务,在申请新卡之前尽可能多地偿还债务会有所帮助。通过降低您现有的债务,您可以让自己对潜在信用卡提供商的风险看起来更小,同时还可以展示您成为负责任的借款人的能力。
  • 作为联合申请人申请: 如果您的收入太低而无法申请信用卡,您可以与其他人(例如您的配偶)共同申请。这允许信用卡提供商在申请过程中评估您的财务状况。
  • 包括所有收入来源: 好好想想进入你家的所有钱。您的收入不仅仅包括您的薪水。它还可能包括您所做的任何自由职业,或任何政府付款。请务必在您的申请中包含此信息。
  • 说实话: 最重要的是,要诚实。信用卡提供商可以交叉引用您的详细信息,因此没有必要仅仅因为您认为它会让您的申请获得批准而撒谎。

想知道您是否有能力在钱包中保留一张低收入信用卡?您的信用卡费用取决于您选择的信用卡以及您使用它的方式。

  • 年费: 除非您选择无年费的低收入信用卡,否则您将在开户后每年支付年费。通过选择年费较低的卡,您可以帮助降低成本。
  • 购买率: 这是适用于在卡上进行的购买的标准利率。只要您在每个月的到期日之前结清余额,您就不必担心利息。如果您的卡上有余额,利息将开始累积。
  • 现金透支率: 这是适用于现金透支交易的标准利率,例如 ATM 取款。此费率通常高于购买费率,通常从您进行交易之日起生效。费用也可能适用,因此最好尽可能避免此类交易。
  • 现金预支费用: 当您使用信用卡进行现金透支交易时,信用卡提供商可能会向您收取总交易金额的 2% 至 3% 左右的现金透支费。
  • 国外交易费用: 使用您的卡以外币购物——例如,如果您出国旅行或在海外商家在线使用您的卡——通常会收取国外交易费。这笔费用通常在总交易额的 2% 到 4% 之间。
  • 其他费用: 根据卡的不同,可能会收取其他费用,例如滞纳金。查看信用卡的产品披露声明 (PDS) 了解费用详情,以便您在申请信用卡之前将所有费用考虑在内。

比较信用卡选项可能很棘手。您不仅必须考虑该卡必须提供什么以及将您放在钱包中可能要花多少钱,还必须考虑如果您要获得批准,对您的期望是什么。

  • 您的信用记录:决定信用卡申请成功或拒绝的最重要因素之一是您的信用记录。如果您的信用记录不佳,您可能会发现很难获得信用批准。如果您确实获得了信用卡的批准,请利用这个机会通过按时还款和明智地消费来建立您的信用。
  • 您的收入:当然,您需要在申请前查看卡上的最低收入要求。在申请之前,请确保您拥有所有必要的文件来证明您的年收入。
  • 您的还款能力:申请一张您负担不起的信用卡并不是一个好主意。想想你想支付多少年费,如果你认为你可能有余额,那就选择一张购买率低的卡。

 

如果您没有达到最低收入要求,您可能还有其他选择。您可以将您的收入与您的伴侣合并,然后以联名方式申请信用卡。请注意,并非所有提供商都允许这样做。他们可能需要主卡持卡人(符合所有资格要求)的申请,然后可以将其他持卡人添加到帐户中。

选择信用卡可能需要时间。无论您想要什么类型的信用卡,您都需要知道要寻找什么——以及您需要从信用卡中获得什么。第一, 考虑你的个人情况.你需要信用卡做什么?你会多久使用一次?你能按月结清余额吗?

这应该可以帮助你 缩小搜索范围.如果您想保留一张信用卡以备不时之需,免年费的信用卡可能是一个不错的选择。如果你每个月都会结清余额,你可以考虑一张有福利和奖励的卡。如果您想节省利息并认为您可以结余,那么低价卡可能是您的最佳选择。

现在你知道你需要什么了,看看 看看有什么优惠.使用 CreditCard.com.au 查看您感兴趣的类别中的卡范围。寻找诸如功能和奖励之类的附加功能,但如果您想要低费用或低费率的卡,请记住这些卡的功能通常是基本的。考虑到年费、利息和信用额度。现在,它 申请时间.

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8个问题 (显示最新的 10 个问答)

崔西

崔西

2021 年 5 月 5 日
亲爱的信用卡顾问 我的年收入约为 **,000 美元。我已婚,我丈夫的收入约为 **,000 美元。到现在为止,我用的是我丈夫名下的信用卡。我想以自己的名义申请信用卡。任何信用卡提供商会向我提供信用卡吗?我们没有离婚,50 多年来从未拖欠任何类型的贷款,但我仍然想要一张以我自己名义的卡。问候崔西
    罗兰·B·布莱尔 - CreditCard.com.au 创始人

    罗兰

    2021 年 5 月 6 日
    嗨,崔西,感谢您的提问。大多数信用卡要求年收入至少为 15,000 美元。但是有些银行不会预先提供他们的要求。一般来说,15,000 美元是一个基准。
卢克·麦克莱恩

卢克·麦克莱恩

2021 年 2 月 17 日
嗨罗兰.. 最近申请信用卡。来自一家银行,我已经工作了一年......有一个债务 9 的情况,在 7 年后希望再次获得一些信贷后最近结束了......作为唯一的贸易理论工作......但不幸的是没有任何运气
    罗兰·B·布莱尔 - CreditCard.com.au 创始人

    罗兰

    2021 年 2 月 18 日
    嗨卢克,听起来你通过目前的银行申请做的事情是正确的。如果您无法获得他们的信用卡,那么努力提高您的信用评分并在几个月后再次申请可能是明智之举。您可以使用一些简单的策略,包括合并多个债务、减少任何现有的信用额度以及按时支付未来的款项。
杰米

杰米

2020 年 4 月 19 日
嗨罗兰,我想开始建立信用评级,并想知道是否可以这样做/在收到 Newstart 的同时申请信用卡?
    罗兰·B·布莱尔 - CreditCard.com.au 创始人

    罗兰

    2020 年 4 月 20 日
    嗨,杰米,不,我不会申请并等到您受雇至少 6 个月。你需要慢慢建立你的信用。首先是按时支付所有账单并拥有良好的银行账户历史。
沙琳

沙琳

2020 年 2 月 9 日
有养老金领取者的信用卡吗
    罗兰·B·布莱尔 - CreditCard.com.au 创始人

    罗兰

    2020 年 2 月 10 日
    嗨,Sharlene,没有专门为养老金领取者设计的特定卡片。银行将像评估其他客户一样评估养老金领取者。您需要有良好的信用才能获得批准。按时支付所有账单,并表明您有额外的资金可用于支付信贷。我会看低收入卡。申请时我会坚持四大或更大的银行 - ANZ、NAB、CBA 等。
罗兰

罗兰

2019 年 12 月 2 日
嗨,安,我会坚持去大银行。看看 ANZ 低利率.
亚当

亚当

2019 年 11 月 19 日
嗨罗兰,我想我会联系你,看看你能不能给我建议。我正在领取老年养老金,所有辅助福利每两周收到 1060 美元,此外我每年从股票中获得大约 3000 美元的股息。目前有大约8000美元现金。没有债务。我靠退休金生活,然后再投资 tge 股票股息。我有 2 张白金信用卡,不同的银行,没有未偿债务。其中一家银行最近更改了提供免费旅行保险的条件,我正在寻求另一家供应商的替代。我正在寻找一张信用卡,它为 75 岁的老人提供免费旅行保险,包括医疗和住院保险。鉴于我的低收入,我被信用合作社拒绝,并被 2 家银行告知任何申请都可能被拒绝。根据信用评估公司的说法,我的信用评分是 862/1000。尽管打算取消我现有的一张信用卡,但如果另一家信用卡提供商提供了一张替代卡,我也没有任何进展。您可以提供任何建议,我们将不胜感激
    罗兰·B·布莱尔 - CreditCard.com.au 创始人

    罗兰

    2019 年 11 月 20 日
    嗨亚当,首先我建议您取消不再使用的卡。这些天银行将最大限度地使用您拥有的任何信用卡。查看在 3 年内还清所需的付款。你拥有的信用越多,就越难。对于您保留的卡,我建议您降低信用额度(如果您可以忍受)。这样你又在减少你的信用。从而增加您批准新卡的机会。话虽如此,但收入约为 3 万美元的年龄,仍然很难获得一张带有海外旅行保险的卡。我正在努力想出一个可以不幸工作的提供者。您目前拥有的 2 张信用卡是什么?它们的限额是多少?
海古希·耶伦克里安

海古希·耶伦克里安

2019 年 9 月 24 日
我正在领取残疾养老金,我也应该申请哪种信用卡
    罗兰·B·布莱尔 - CreditCard.com.au 创始人

    罗兰

    2019 年 9 月 24 日
    Hi Haigohi,我建议你坚持去大银行。他们可以将养老金视为收入。怎么样 澳新银行低利率?此卡收入要求低,普遍认可度高。要申请 ANZ Low Rate 信用卡,您需要: 年满 18 岁,是澳大利亚永久居民或非永久居民,签证剩余时间超过 9 个月,并且具有良好的信用评级。了解更多 信用报告.
格雷格·菲尔兹

格雷格·菲尔兹

2019 年 8 月 4 日
我如何找到考虑低收入信用卡申请的银行或其他金融服务公司
    罗兰·B·布莱尔 - CreditCard.com.au 创始人

    罗兰

    2019 年 8 月 5 日
    嗨,格雷格,最低收入要求是 15,000 美元。像这样的卡片 澳新银行低利率 符合那个法案。我不知道澳大利亚有任何最低收入较低的卡可以申请。有些不提供指导。虽然我假设至少有 15k 申请加上有良好的批准信用。
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