问罗兰一个问题

您好,我是网站创始人,我将在一个工作日内亲自回答您的问题。

提交此问题即表示您同意我们的 隐私政策。

如何最大化您的信用卡无年费优惠的价值
聪明的钱

如何最大化您的信用卡无年费优惠的价值

最近更新时间

当您比较信用卡时,很难不被介绍性优惠所左右。当他们以奖励积分和节省利息的承诺吸引您时,首先要专注于您在信用卡中寻找的东西变得越来越难。

考虑到这一点,我们认为我们会调查您实际上可以从介绍性报价中获得多少价值,同时专门研究 无年费优惠.在回答这个问题时,我们的目标是弄清楚是否值得让自己被这种特殊类型的介绍性报价所左右,通过为报价的节省潜力赋予买足彩的网站价值。

在此过程中,我们将汇总 CreditCard.com.au 上目前提供的所有无年费优惠,以查看每张卡以买足彩的网站计算可能为您带来的节省。从那里,我们将讨论如何提高这一总数——以及如何判断这张卡是否值得保留到第一年。取消还是继续?你决定。

无年费优惠 101

什么是无年费优惠?顾名思义,无年费优惠是一种介绍性优惠,免除卡的标准年费,通常是第一年。因此,只要您避免利息和所有其他费用,通过此类优惠,第一年使用该卡应该不会产生任何费用——而且您基本上可以“免费”使用您的新信用卡。

如果该卡本质上是基本卡,您可以享受信用卡以及该卡的所有标准附加功能,而无需支付年费。但是,如果该卡还提供额外津贴或奖励,您可以从这些额外服务提供的所有价值中受益,而无需支付任何回报。

和双倍优惠?通常,卡提供商会加倍推出介绍性优惠,在无年费优惠的基础上,通过购买或余额转移优惠为新持卡人提供奖励积分或利息节省。这基本上会在第一年创造更多的价值——这就是我们现在要讨论的。

截至 2021 年 9 月 6 日,所有费率、费用和优惠在发布时均正确无误

高级卡无年费优惠

让我们先从最大的球员开始。高级卡通常提供更多的福利和奖励,因此年费往往更高。因此,不用说,如果您不必支付年费,您应该会获得更多价值。

      ANZ Rewards 黑卡

ANZ的顶级 澳新银行奖励 黑卡 标准年费为 375 买足彩的网站。从第一年的等式中去除大量的变化,该卡的无年费将使您可以访问以下内容。

  • 180,000 奖励积分(前三个月在符合条件的购买上花费 2,000 买足彩的网站后)。
  • 每天每消费 5,000 买足彩的网站,每 1 买足彩的网站可获得 2 奖励积分,之后每 1 买足彩的网站可获得 1 奖励积分。
  • 在 ANZ Rewards 计划中赚取的无上限积分。
  • 获得七项免费保险,包括为持卡人和持卡人的家人提供长达六个月的旅行的国际旅行保险。

- 第一年的潜在价值

是时候谈价值了。显然,您从任何信用卡中获得的价值取决于您如何使用它。考虑到这一点,我们将根据每月 5,000 买足彩的网站的支出计算您可以从这张卡中获得的最大价值。

  • 年费价值 = $375
  • 180,000 点奖励积分的价值 = 810 买足彩的网站礼品卡或 725 买足彩的网站现金返还
  • 赚取的 120,000 奖励积分的价值 = 540 买足彩的网站礼品卡或 480 买足彩的网站现金返还
  • 2 名成人和 2 名儿童旅行六个月的国际旅行保险价值 = $2,022
  • 在澳大利亚租车的超额价值 = 高达 $5,000

这将使您从奖励和年费节省中赚取的价值为 1,725 买足彩的网站,加上与保险相关的成本的潜在价值为 7,022 买足彩的网站。

笔记: 对于这些示例,我们不会包括从其他免费保险(例如购买保护和延长保修)中获得的潜在价值,因为这些都是无形的,价值基于太多未知因素。

💡 How to Boost Value

如果您想提高从 ANZ Rewards 黑卡 中获得的价值,则必须通过它引导更多资金(在开始产生利息之前务必小心地清除余额),并提高奖励兑换的赌注。

在最大化积分价值方面,这通常意味着选择旅行而不是礼品卡和现金返还。 ANZ Rewards 允许您 将积分转换为飞行常客伙伴 按以下费率:

  • 速度 飞行常客积分 2:1
  • 国泰亚洲万里通 3:1
  • 新加坡航空 KrisFlyer 里程 3:1
  • 新西兰航空Airpoints Dollars 200:1

假设您将 180,000 点奖励积分转换为 Velocity 计划。这将为您提供 90,000 Velocity Points 供您使用。假设更高价值的国际旅行兑换将于明年初重新出现(并假设 Velocity Point 兑换价值与去年国际边境关闭时的兑换价值大致相同),您可以:

  • 搭乘经济舱从阿德莱德、布里斯班、堪培拉、墨尔本或悉尼飞往洛杉矶,搭乘返程航班可赚取 89,600 Velocity 积分。
  • 乘坐经济舱从布里斯班、墨尔本或悉尼飞往珀斯五次,可获得 89,000 Velocity 积分。

(截至 2020 年 1 月的积分更正)

并通过您的卡引导更多资金?持卡人额外消费越多,您的账户中累积的积分就越多。当您选择要兑换的东西时,这应该会给您更多的积分。

值得注意的是,虽然 ANZ Rewards 黑卡 最多允许 9 个额外的持卡人,但他们每年的费用为 65 买足彩的网站。如果您选择添加额外的持卡人以提高您的奖励收入,只需确保他们提供的额外积分的价值高于额外年费的成本。

- 取消还是继续?

您已经持有该卡将近一年了,您的第一笔年费即将到期。你留着卡吗?还是在收取年费之前取消?

这实际上取决于您在卡上花费了多少 - 以及您使用的附加功能。

如果您每月花费 5,000 买足彩的网站,您可以获得 540 买足彩的网站的礼品卡或 60,000 点 Velocity 积分。从 540 买足彩的网站的礼品卡兑换中减去 375 买足彩的网站的标准年费,您只能获得 165 买足彩的网站的价值。另一方面,60,000 Velocity Points 可以带你去一个不错的地方,如果边界保持开放,为你提供更多价值。

如果您正在旅行,您还应该能够利用该卡的旅行保障,这也可以为年费提供更多价值。

      美国运通白金边缘卡

随着 美国运通白金边缘卡,由于没有年费优惠,您目前可以在标准年费上节省 195 买足彩的网站。这是您在申请时可以期待的其他内容。

  • 50,000 奖励会员奖励积分(在前三个月内消费 1,500 买足彩的网站后)。
  • 每年 200 买足彩的网站的旅行积分,可用于符合条件的国内和国际航班、酒店、汽车租赁或美国运通旅行的独特体验。
  • 在主要超市和加油站每消费 1​​ 买足彩的网站可赚取 3 点会员奖励积分,在海外和在线购买外币时每消费 1​​ 买足彩的网站可赚取 2 会员奖励积分,所有其他购物每消费 1​​ 买足彩的网站可赚取 1 会员奖励积分。
  • 您还可以通过美国运通小店优惠(至 2022 年 3 月 31 日)在标准赚取率的基础上,每 1 买足彩的网站额外赚取 3 积分(最高 40,000 积分)。
  • 获得四项免费保险,包括主要持卡人最长 180 天的旅行保险,以及购买保护。
  • 使用智能手机屏幕保险可为智能手机屏幕维修节省高达 500 买足彩的网站。

- 第一年的潜在价值

由于这是另一张高级卡,让我们假设每月的类似支出为 5,000 买足彩的网站,其中包括在超市和加油站的 2,000 买足彩的网站、在国际在线零售商的 1,000 买足彩的网站以及在其他地方的 2,000 买足彩的网站。在 Shop Small 促销期间的接下来的七个月中,每个月额外花费 500 买足彩的网站用于小型企业。

  • 年费价值 = $195
  • 旅行积分价值 = 200 买足彩的网站
  • 50,000 会员奖励积分的奖励价值 = 250 买足彩的网站的礼品卡、现金返还、在 David Jones 或 Ticketmaster 的购买或旅行预订
  • 赚取的 120,000 会员奖励积分的价值 = 600 买足彩的网站
  • 通过 Shop Small 赚取的 10,500 会员奖励积分的价值 = 50 买足彩的网站
  • 主要持卡人旅行六个月的国际旅行保险价值 = 1,065 买足彩的网站
  • 智能手机屏幕维修的价值 = 高达 500 买足彩的网站

就从年费节省和奖励中获得的价值而言,这总计 1,295 买足彩的网站。还提供使用保险的额外价值 1,565 买足彩的网站。

💡 How to Boost Value

同样,由于美国运通白金边缘卡是一种奖励卡,提高其价值潜力的最简单方法是增加您在该卡上的消费金额。一种方法可能涉及向帐户添加其他持卡人。使用 Platinum Edge,您可以免费添加多达四名额外的持卡人,这确实可以提高您的收入。

- 取消还是继续?

Platinum Edge 在第二年会提供多少价值?假设日常支出保持不变,该卡将提供 600 买足彩的网站的奖励,减去 195 买足彩的网站的年费。

这将为您提供 405 买足彩的网站的奖励价值,此外您还有 200 买足彩的网站的旅行积分可用于旅行。只要您使用该卡包含的保险,就可以为该卡创造更多价值。

购买和余额转移优惠

      Bankwest Breeze 卡

Bankwest 目前正在提供其 Bankwest Breeze 万事达卡 and Bankwest Breeze 白金卡 第一年免年费。作为非奖励赚取卡,它们的附加功能趋于基本,尤其是在经典的微风卡上。

亮点包括最长 55 天免息购买、最多三名额外持卡人无需额外费用,以及与 Apple Pay、Samsung Pay、Google Pay 和 Bankwest 的支付环 Halo 的兼容性。

加强微风白金,这张卡以免费海外旅行保险、州际航班不便保险和 90 天购买安全保险的形式提供一些白金特权。持卡人还可以节省国外交易费用。

但这还不是全部。这些 Breeze 卡真正吸引人的是它们的 0% 介绍优惠。如果您申请经典卡或白金 Breeze 卡,您可以享受 0% p.a. 15 个月的余额转移和购买。

- 第一年的潜在价值

这些卡在第一年能提供多少价值?虽然这两张卡的年费可能要低得多,福利更少,而且没有奖励计划,但它们的 0% 介绍优惠可以提供令人难以置信的价值。

  • 年费价值
    微风:49买足彩的网站
    微风白金:69买足彩的网站

场景 1:您使用该卡购买了 10,000 买足彩的网站,并在 12 个月内偿还。

  • 利息储蓄价值(与信用卡的标准购买率相比)= 441 买足彩的网站

场景 2:您从一张标准购买率为 20% 的卡中转移 10,000 买足彩的网站。您在 12 个月内还清转移的余额。

  • 利息储蓄价值 = 887 买足彩的网站(或 15 个月内的 1,191 买足彩的网站)。
  • 2 名成人和 2 名儿童旅行 31 天的国际旅行保险价值 = 355 买足彩的网站(仅限白金)

💡 How to Boost Value

由于没有奖励和有限的额外优惠,您可以提高这些 Breeze 卡价值的主要方式是充分利用它们的 0% 优惠。也就是说,无论 0% 的利息标签有多吸引人,您都应该只花费或转移您知道可以在介绍期内偿还的金额。

- 取消还是继续?

我们还没有提到的一件事是适用于 Bankwest Breeze 万事达卡 和 Bankwest Breeze Platinum Mastercard 的低持续购买率。目前年利率为 9.90%,对于一家大型(ish)银行来说,这是一个可爱的低利率,这对于偶尔携带余额的持卡人来说可能是一个有价值的选择。

最重要的是,这两张卡的年费都相对较低,因此只要您觉得从卡中获得的回报多于支付的费用,它们就值得保留。特别是白金卡以低成本提供了一些不错的福利,特别是如果您有海外旅行的日程安排。

购买优惠

      ANZ Platinum Card

除了无年费优惠外, ANZ白金卡 目前正在为新持卡人提供 0% p.a.购买 17 个月。除了基本功能外,该卡还提供七种免费保险。

其中包括为主要持卡人和持卡人家人提供长达六个月旅行的国际旅行保险、租赁车辆超额保险(在澳大利亚)、州际航班不便保险和购买保险。

- 第一年的潜在价值

作为另一位非奖励赚取者,这张卡的最大价值在于其 0% 购买优惠。

  • 年费价值 = $87

场景 1:您在卡上以 10,000 买足彩的网站的价格购买了一件商品,并在 12 个月内还清。

  • 利息储蓄价值(与卡的标准购买率相比)= 899 买足彩的网站

场景 2:您在卡上以 10,000 买足彩的网站的价格购买了一件商品,但在 17 个月内还清了。

  • 利息节省价值:前 12 个月 931 买足彩的网站,或 17 个月后 1,318 买足彩的网站。
  • 2 名成人和 2 名儿童旅行六个月的国际旅行保险价值 = $2,022
  • 在澳大利亚租车的超额价值 = 高达 $5,000

💡 How to Boost Value

想从这张卡中获得更多吗?您可以在前 17 个月通过该卡进行更多支出,以进一步节省利息。显然,这伴随着一个警告,即您必须能够在介绍期内偿还增加的支出,否则您将受到该卡每年 20.24% 的更高标准购买率的打击。介绍期结束时。

为了最大化价值,您还可以通过特别注意卡的购买保护来更好地利用所提供的保险。这些经常被持卡人忽视,但可以提供价值方面的宝库——只要您愿意仔细阅读小字。

- 取消还是继续?

你应该把卡保留到第一年吗?如果您仍在使用 0% 购买优惠,那么这很简单。还值得注意的是,您可以通过每年至少支付 20,000 买足彩的网站来避免支付该卡的年费。您还可以免费添加多达 9 个额外的持卡人,这也可以提高其价值。

然而,可能引起您担忧的是该卡的标准持续购买率。年利率为 20.24%,无论您使用多少免费保险,这张卡都不是您想要余额的卡。

余额转账优惠

继续使用无年费优惠与余额转账优惠相结合的卡。这些卡可以是一个很好的发现,因为它们不仅可以让您节省年费,还可以帮助您在转移余额时节省大量利息。现在有一些超长余额转账优惠,让我们深入研究。

      NAB Low Rate Card

The NAB低价卡 目前没有第一年的年费(通常为 59 买足彩的网站),年利率为 0%。余额转移高达 32 个月。这使持卡人可以用近三年的时间来支付他们的转账余额,因为他们支付了利息,并且没有余额转账费用。

虽然该卡确实提供了相对较低的 12.99% p.a.购买率,未付余额转账将恢复为该卡的现金透支率,目前为每年 21.74%。还提供完整的移动钱包兼容性,购买时最多可免息 55 天(余额转移时不适用),以及一名免费的额外持卡人。

      ANZ Low Rate Card

第一年免年费, ANZ低价卡 提供标准年费节省 58 买足彩的网站,以及每年 0% 的优惠。 30 个月的余额转移。同样,这张卡的持续购买率很低,每年 12.49%。并且没有余额转账费,任何未支付的余额转账都将恢复为卡的现金透支率,年利率为 20.24%。

在附加功能方面,该卡提供与 Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay、Fitbit Pay 和 Garmin Pay 的数字钱包兼容,全球紧急信用卡更换,以及最多三个额外的持卡人,无需额外费用。当帐户上没有余额转移时,最多可享受 55 天免息购买。

      圣乔治眩晕卡

由于它们都在 Westpac Group 旗下运营,因此 圣乔治眩晕卡, 墨尔本银行眩晕卡 and 南非银行 眩晕卡 都以同样的方式工作。由于第一年没有年费(通常为 55 买足彩的网站),这些卡目前也提供 0% 的年利率。 30 个月的余额转账,无需余额转账费用。

每张卡的持续购买率相对较低,为每年 13.99%,但同样,未付余额转账将恢复为该卡的现金预付率,每年 21.49%。和额外的?这些卡提供长达 55 天的购物免息(在有未付余额转账时不适用)、一名免费额外持卡人,并与 Apple Pay、Google Pay 和 Samsung Pay 兼容。

      大南方银行低价卡

大南方银行前身为 CUA,提供其 大南方银行低价卡 第一年免年费(通常为 49 买足彩的网站),年利率为 0%。 25 个月的余额转账,无余额转账费用。

作为另一张低价卡,它提供每年 11.99% 的低持续购买率,并且在帐户上没有余额转移的情况下,购买最多可免息 55 天。不幸的是,未付余额转帐再次恢复为该卡的现金预付率,年利率为 21.74%。额外功能包括最多 9 个免费的额外持卡人,以及与 Apple Pay 和 Google Pay 的兼容性。

- 第一年的潜在价值

您从诸如此类的余额转帐卡中获得的价值可能是巨大的,但总体而言,这实际上取决于您想要转帐的余额数量、之前对您的余额应用的利率以及您支付的速度全部下来。

  • 年费价值
    NAB 低价卡:59 买足彩的网站
    ANZ低价卡:$58
    圣乔治/墨尔本银行/BankSA Vertigo 卡:$55
    大南方银行低价卡:$49

场景 1:您以每年 20% 的标准利率从卡中转账 10,000 买足彩的网站。并在 12 个月内还清。

  • 利息储蓄价值 = $899

场景 2. 您以每年 20% 的标准利率从卡中转账 20,000 买足彩的网站。并在卡的介绍期内还清。

  • 利息储蓄价值
    NAB 低价卡:32 个月内 $5,523
    ANZ 低价卡:30 个月内 5,060 买足彩的网站
    圣乔治/墨尔本银行/BankSA Vertigo 卡:30 个月内 $5,060
    大南方银行低价卡:25 个月内 4,036 买足彩的网站

💡 How to Boost Value

你能提高这些卡提供的价值吗?并不真地。您可能会根据需要进行转账,这样您就可以使用该卡的免息储蓄。然而,让卡更有价值的是在介绍期内清除您的转账余额以避免现金预付返还率。

还值得考虑在卡上消费是否是一个好主意,同时还有余额转移需要支付。使用卡上的余额转账,新卡消费的免息期将不适用。因此,您不仅需要更加努力地支付转移余额之外的新支出,还必须支付任何新购买的利息成本。

- 取消还是继续?

我们在本节中看到的每个余额转移优惠都有一个慷慨的介绍期。这意味着,除非您在第一年内还清了转帐余额,否则您可能会选择保留该卡,直到结清余额。很高兴看到每张卡的持续年费都相对较低,并且一旦结清余额转移,就会出现较低的持续购买率。

返现优惠

有什么比不支付年费更好的呢?也许可以在不支付年费的情况下获得现金返还?好吧,这正是这些卡所提供的,让我们来看看。

      西太平洋银行低价卡

首年不收年费, 西太平洋银行低价卡 标准年费可节省 69 买足彩的网站,同时还为新持卡人提供高达 400 买足彩的网站的现金返还和 6.99% 的年利率。 12 个月的余额转移。

要利用现金返还优惠,您需要在信用卡批准后的四个月内花费 4,000 买足彩的网站。达到最低消费后,400 买足彩的网站将计入您的卡余额。至于余额转移报价,它提供了 6.99% 的年利率。 12 个月的余额转账,无需余额转账费用,恢复为 21.49% 的现金预支利率。

      圣乔治眩晕卡

再次,该 圣乔治眩晕卡 操作方式与 墨尔本银行眩晕卡 and 南非银行 眩晕卡,每个人都免除第一年的年费(通常为 55 买足彩的网站),同时在前四个月的最低消费 4,000 买足彩的网站中提供 300 买足彩的网站的现金返还。

与 Westpac 卡一样,这些卡也提供 6.99% 的年利率。在 12 个月内进行余额转账,无需余额转账费用,恢复为该卡的现金透支率,年利率为 21.49%。

- 第一年的潜在价值

由于 Westpac 的 Low Rate Card 和 Vertigo 卡本质上都是基本卡,因此您从这些卡中获得的价值将集中在节省年费和返现上。虽然在余额转账优惠中可能会节省一些费用,但如果您真的想进行余额转账,那么最好选择一张余额转账优惠为 0% 的卡。

  • 年费价值
    西太平洋银行低价卡:69 买足彩的网站
    圣乔治/墨尔本银行/BankSA Vertigo 卡:$55

  • 利息储蓄价值
    西太平洋银行低价卡:400 买足彩的网站
    圣乔治/墨尔本银行/BankSA Vertigo 卡:$300

💡 How to Boost Value

同样,由于没有奖励和提供的额外内容,您无法提高这些卡的价值。值得指出的是,如果您想从返现优惠中获得最大收益,您应该确保您有能力在前四个月内花费 4,000 买足彩的网站,然后在吸引利息之前偿还这笔支出。

- 取消还是继续?

您是否选择保留这些卡片实际上取决于它们对您的用处。如果您倾向于携带天平,您可能会发现它们相对 低购买率 帮助您节省利息。另一方面,您可能会发现年费较低的卡的费率较低,这可以为您节省更多。
 

图片来源:盖蒂图片社
创始人 - Roland B Bleyer

罗兰·布莱尔

Creditcard.com.au 的创始人。 Roland 对澳大利亚的信用卡有广泛的了解。他被称为信用卡专家,曾在电视和各种出版物中出现过。我们网站上的一些热门优惠现在包括 澳新银行低利率.此优惠首年无年费,购买率低,0%余额转账时间长。也看看巨大的 从花旗银行转账 30 个月的余额为 0% 没有余额转账费用。

最近提出的问题

关于这张卡,你需要知道些什么?向我们的信用卡专家提问。

向我们提问

您好,我们随时为您提供帮助,并将在一个工作日内回答您的问题。

提交此问题即表示您同意我们的 隐私政策。

(显示最新的 10 个问答)

特色余额转账信用卡

汇丰白金信用卡 – 0% 余额转账优惠

6 评论
$0 已保存 over 36 months

圣乔治眩晕信用卡

19 评论
$0 已保存 over 30 months

花旗 Rewards 信用卡 – 余额转账优惠

6 评论
$0 已保存 over 30 months

精选奖励信用卡

1 审查
超过 12 个月赚取的积分

5 评论
超过 12 个月赚取的积分

21 评论
超过 12 个月赚取的积分
帮助我们改进

提交此反馈即表示您同意我们的 隐私政策。

我的信用卡未列出

提交此表格即表示您同意我们的 隐私政策。